Anuiteta – na kaj morate biti pozorni

Anuiteta je v naprej določen znesek


Anuiteta je v naprej določen znesek, ki ga kreditojemalec plačuje z namenom odplačila kredita. Anuiteta je sestavljena iz dveh delov – en del predstavljajo obresti, drug del pa razdolžnina (del glavnice, ki se odplačuje). Največkrat je anuiteta mesečna, saj se krediti po navadi odplačujejo mesečno.

Višina anuitete je odvisna od višine glavnice, obresti, dobe vračila kredita in višine mesečnih prejemkov kreditojemalca, saj se na osnovi mesečnih prejemkov določi višina kredita.

V prvem obdobju odplačevanja kredita je anuiteta pretežno sestavljena iz obresti, le manjši del anuitete predstavlja glavnica. Proti koncu odplačevanja kredita se razmerji spreminjata in večji del anuitete predstavlja glavnica.

Da bi imel kreditojemalec popoln vpogled v odplačevanje kredita, mu Abanka ob najemu kredita izdela amortizacijski načrt kredita (načrt odplačevanja posojila). Amortizacijski načrt prikazuje načrt odplačevanja kredita – kolikšni del anuitete so obresti in kolikšni del je namenjen za odplačilo glavnice. V amortizacijskem načrtu se po vsakem plačilu točno vidi, koliko glavnice je še potrebno odplačati. Pri kreditih s spremenljivo obrestno mero je amortizacijski načrt narejen na osnovi predpostavljanja obrestne mere, saj ni mogoče predvideti, kako se bo v prihodnje gibala referenčna obrestna mera euribor.

Anuiteta je lahko skozi celotno obdobje odplačevanja kredita enaka ali pa se spreminja. Enaka je pri kreditih s fiksno obrestno mero, torej kreditojemalec skozi celotno obdobje odplačevanja kredita plačuje enak znesek. Pri kreditih s spremenljivo obrestno mero pa se znesek anuitete spreminja glede na spreminjanje referenčne obrestne mere euribor. Anuiteta je lahko višja ali pa tudi nižja, odvisno od dogajanj na evropskih denarnih trgih.

Anuiteto je potrebno plačevati redno vsak mesec. Če kreditojemalec anuitete ne plača v dogovorjenem roku, mu banka pošlje opomin. Če ne plača dveh zaporednih anuitet, pa ima banka možnost, da odstopi od kreditne pogodbe. To pa za kreditojemalca pomeni, da celoten preostanek kredita zapade v takojšnje plačilo. Banka lahko začne v primeru neplačila unovčevati zavarovanja ali pa dolg izterja po sodni poti.

Leave a Reply

XHTML: You can use these tags: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>